理財規劃人員證照 » 歷屆題庫 » 第18屆 » 理財規劃實務

1. 金融控股公司成立後，有關其對客戶的影響，下列何者錯誤？

2. 小明預期在10 個月後付新屋首期訂金，需要資金約50 萬元，目前已準備30 萬元，收入為每月4萬元，在未來每月的儲蓄率需達到多少才能順利達成？

3. 對於擁有高收入高資產的企業主，下列何者非為其理財規劃重點？

4. 理財規劃人員在協助客戶執行規劃方案時，下列敘述何者正確？

5. 針對購屋、子女教育與退休等目標的資金配置，採用「目標並進投資法」，下列敘述何者正確？

6. 以期貨外匯、認股權證、投機股、新興股市、基金為主要投資工具，係屬於下列哪一類型的投資者？

7. 有關生涯規劃建立期與高原期階段，下列敘述何者錯誤？

8. 資產成長率是資產變動額占期初資產的比率，下列何項之理財行為會提高資產成長率？

9. 黃先生現年50 歲，已工作30 年，假設其每年稅後收入120 萬元，支出90 萬元，若合理的理財收入為淨值的5%，則其財務自由度為何？

10. 有關衡量家庭的負債結構，下列敘述何者錯誤？

11. 蔡經理99 年底之自用資產 1,500 萬元，生息資產 1,000 萬元，負債 900 萬元，其淨值投資比率為何？

12. 有關利率敏感度分析，下列敘述何者錯誤？

13. 有關會計科目借貸方之敘述，下列何者正確？

14. 倘B 君每月固定薪資10 萬元，每月生活費用為4 萬元，30 年房貸，每月攤還本利和2 萬元，假設無其他收入及支出，每月剩餘全額均投資於定存，若存款利率等於通貨膨脹率，則30 年後B 君存款金額為何？

15. 在設定家庭長期理財目標時，下列何者非考量之重點？

16. 下列敘述何者錯誤？

17. 就國內投資人而言，下列何種事件最宜歸屬於投資組合理論中所稱之非系統性風險？

18. 某甲預計15 年後退休，預計屆時應有500 萬元作為退休後生活費用，若定期定額基金平均報酬率6%，則每年「年初」應投資金額約為何？（取最接近值）

19. 假設投資 100 萬元， 2 年後出售得款 121 萬元，不考慮交易成本時，以複利計算的年報酬率為多少？

20. 假設A 基金平均報酬率8%，變異數0.16，則在無風險利率4%下，其夏普指數為下列何者？

21. 每年應投資多少金額，始能達成理財目標之計算公式，下列何者正確？

22. 以定期定額方式每月初投資2 萬元，持續12 個月後，月底贖回時金額為25 萬元，在考慮時間加權後，該筆定期定額投資報酬率為何？（取最接近值）

23. 下列敘述何者錯誤？

24. 店面與辦公大樓估價時通常採收益還原法，設若台北市某辦公大樓樓層面積 100 坪，每月淨租金收入為18 萬元，市場投資年收益率6%，請問其合理總價為何？

25. 江老師申請房屋貸款360 萬元，年利率5%，期間15 年，採本金平均攤還法按月共分180 期清償，試問江老師第177 期應償還之本利和約為多少？（取最接近值）

26. 溫先生向銀行辦理房屋貸款400 萬元，20 年期，貸款利率3%，經過5 年本利平均攤還後，則溫先生已繳納之房貸利息為多少金額？（取最接近值）

27. 楊君計劃5 年後購買現值1,000 萬元之新屋，現居舊屋價值500 萬元，貸款300 萬元，須於未來10年內按年本利平均攤還，假設新舊房屋貸款利率皆為5%，此段期間房價不變，則在不另籌自備款之情形下，屆時換購新屋尚須貸款多少？（不考慮交易成本及稅負，取最接近值）

28. 準備子女高等教育費用時，下列敘述何者錯誤？

29. 王先生育有一子，估計再30 年才退休，退休後需預留20 年生活費，假設每月生活費為3 萬元，生涯平均稅率為13%，若養育一個小孩的總現值為400 萬元，則王先生稅前收入之月薪至少需達多少元，王太太才不用工作？（取最接近值）

30. 有關子女養育與教育金規劃，下列敘述何者正確？

31. 對退休規劃重要原則之敘述，下列何者錯誤？

32. 老王現年65 歲擬申請退休，假設其退休金可選擇一次領取(給付基數為50 個月)或採年金方式給付(生存時每年年底給付退休當時年薪40%)，在年投資報酬率3%下，若老王選擇年金給付之領取方式，則其預估應至少活到幾歲才划算？（取最接近值）

33. 陳君現年40 歲，希望在60 歲退休時自行準備3,000 萬元退休金，其目前有 200 萬元可供投資，年投資報酬率為10%，試問陳君每年另須投資多少錢？（取最接近值）

34. 有關退休規劃的影響因素，下列敘述何者錯誤？

35. 有關勞工退休金條例之規定，下列敘述何者錯誤？

36. 張先生現年45 歲，估算退休後每年生活支出現值為60 萬元，退休前費用上漲率為5%，退休後費用維持不變。假設張先生15 年後退休，預計退休後餘命18 年，退休金投資報酬率為3%，則張先生退休時，應至少準備多少退休金？（取最接近值）

37. 假設於未來10 年間每年固定存20 萬元，在10%報酬率下，則10 年後共可得多少元？（取最接近值）

38. 有關現代投資組合理論之敘述，下列何者錯誤？

39. 葉伯伯目前以1,000 萬元購置一棟房屋，打算先出租12 年後再以當時價格700 萬元售出。假設欲達成每年7%之投資報酬率，則此12 年期間每年之淨租金收入至少應為何？（取最接近值）

40. 就投資組合保險策略而言，可投資在股票金額K＝ m (V - F)，當起始資產值V＝100 萬元，可忍受的最大損失為30%，當可承擔風險係數為m＝2 時，請問可投資在股票的金額為多少？

41. 已知股票A 之期望報酬率 14%，標準差8%，股票B 之期望報酬率10%，標準差6%，設股票A 及股票B 的相關係數為-1，試求 75%股票A 及25%股票B 的投資組合變異數？（取最接近值）

42. 被繼承人過世前多少年內所繼承的資產已納過遺產稅者，不必再計入遺產總額？

43. 有關我國贈與稅之課稅標的，下列敘述何者錯誤？

44. 有關購買人身保險在稅務上之優惠，下列敘述何者錯誤？

45. 小明的媽媽將名下一筆市價5,000 萬元，公告現值1,000 萬元的不動產送給未成年的小明，依法向國稅局申報贈與稅，並提示小明以其名下歷年受贈而來的資金300 萬元支付給小明媽媽的存摺證明，請問贈與總額為何？

46. 有關遺贈之敘述，下列何者錯誤？

47. 依淨收入彌補法計算保險需求時，下列何者正確？

48. 張先生現年35 歲，想要計算保險需求，並希望在保險事故發生後，以理賠金所產生的利息維持家人的生活費用。如果預估家人生活費用每年是75 萬元，目前存款年利率2%，則應投保保額為何？

49. 下列敘述何者錯誤？

50. 老戴今年45 歲，計劃60 歲退休，80 歲終老，希望工作期每年有100 萬元生活費且退休至終老時每年有50 萬元退休金可用，假設折現率＝實質報酬率3%，請問老戴的理財目標現值為若干？（取最接近值）