理財規劃人員證照 » 歷屆題庫 » 第02屆 » 理財規劃實務

1. 依照可投資額、儲蓄能力與理財目標的關係式，下列敘述何者錯誤？

2. 下列項目之先後順序應如何安排，才是合理的理財規劃流程？Ⅰ與客戶訪談，確認理財目標；Ⅱ定期檢視投資績效；Ⅲ提出理財建議；Ⅳ協助客戶執行財務計畫；Ⅴ蒐集財務資料。

3. 有關金融從業人員的道德標準及行為紀律，下列敘述何者正確？

4. 年輕的風險規避投資者，較適合投資下列何種金融商品？

5. 為避免餘命遠超出理財規劃預定歲數的風險，可利用下列何種理財工具？

6. 投資工具依其風險由低至高排列，下列何者正確？

7. 有關家計預算規劃的敘述，下列何者錯誤？

8. 下列何者是衡量家庭財務結構之指標？

9. 下列何者非屬資產負債科目？

10. 有關家庭財務報表之敘述，下列何者錯誤？

11. 小鍾月薪10萬元，每月之薪資所得扣繳1.3萬元、勞健保費4千元、交通費及餐費8千元、固定生活費用4萬元、房貸本息支出2萬元，則小鍾的收支平衡點之月收入為多少萬元？

12. 有關家庭財務比率之分析，下列敘述何者錯誤？

13. 為個人理財而編製之個人收支儲蓄表相當於營利事業之何種財務報表？

14. 小蔡之自用資產為1,500萬元，生息資產為1,000萬元，負債為900萬元，則其淨值投資比率為下列何者？

15. 下列那一事件對淨值增減沒有影響？

16. 王先生現年50歲，已工作30年，假設其每年稅後收入120萬元，支出90萬元，若合理的理財收入為淨值的5%，則其財務自由度為何？

17. 下列敘述何者正確？

18. 家庭現金流量結構分析中，現金流入的主要項目，除工作收入及理財收入外，尚包括下列何者？

19. 小智每年工作收入120萬元、生活支出80萬元，年初生息資產200萬元，年報酬率6%，自用房地產600萬元，房貸200萬元，年利率4%，依照致富公式，小智淨值年成長率為下列何者？（淨值成長率＝淨儲蓄÷期初淨值，當年度工作結餘不計投資報酬）

20. 陳君以自備款100萬元及貸款200萬元購買房子，另以信用借款100萬元投資基金，請問其財務槓桿倍數為何？

21. 通常內勤上班族的收入比較穩定，所以宜利用定期定額投資的方式儘早做好退休規劃，主要是可以創造下列何種效應？

22. 下列何者非降低支出的途徑之一？

23. 小周每月基本家庭開支為8萬元，收入超過基本開支時，每增加1元收入，需增加0.6元支出，第四季各月收入分別為9萬元、8.5萬元、15萬元，小周可設定之最高邊際儲蓄率為下列何者？

24. 下列何者不是個人信用貸款的核貸標準？

25. 有關理財型房貸之敘述，下列何者正確？

26. 有關衡量緊急預備金因應能力之敘述，下列何者正確？

27. 有關標會之法律定位，下列敘述何者錯誤？

28. 關於契稅，下列敘述何者正確？

29. 在進行子女教育金規劃時，下列何種計畫是作此決策時非攸關考量因素？

30. 關於子女教育金之規劃，下列敘述何者錯誤？

31. 家庭計畫在考慮購屋支出之情況下，下列何者不是計算養育子女數應列入之主要因素？

32. 公務員服務滿28年，則可得到公務員退休金之給付基數為多少？

33. 有關社會保險或退休金，下列何者以核准退休時前六個月的平均月薪資為基數計算基礎？

34. 行政院所規劃的勞工退休金新制和舊制所採行的制度為何？

35. 在確定給付的制度下，下列何種情況應選擇退休金一次給付，而非年金給付？

36. 張三現年40歲，在A公司已服務六年，假設薪資成長率等於通貨膨脹率，按現行勞基法規定，如果張三現在跳槽至B公司，在60歲退休，則跳槽後每月薪資至少應增加多少百分比，才能彌補退休金損失？

37. 現金流量預估表中，若僅有一個月的期間，其現金餘額呈現負數時，下列何者最不適合做為預備調度的工具？

38. 在現金流量預估表中，當連續好幾個月發覺實際生活費都遠高於預估生活費時，應考慮編製下列何種報表來控制費用？

39. 當利率下降時，以所得替代法計算個人所需之保額將如何變動？

40. 在考慮未來收支的全生涯資產負債表中，下列敘述何者錯誤？

41. 張君參加一個每期會金1萬元，每月一期（含會首共24期）的內標互助會，在第12期時決定出標，假設張君之目標年利率為12%，等於月利率1%，以目標利率下標法計算，張君出標金額應為下列何者？（取最接近金額）

42. 阿龍現年40歲，剛參加勞保，目前投保薪資已達上限42,000元。假設勞保投保薪資年增幅為2%，阿龍於60歲退休時，可領勞保老年給付多少金額？（取最接近金額）