理財規劃人員證照 » 模擬題庫 » 理財規劃實務

1. 下列哪一情況提早退休的機率較高？

2. 陳君現年43歲，三年前拿200萬元投資某基金，在預期某固定年投資報酬率下，60歲退休時便可累積1,345.4萬元。惟因投資發生虧損，當初200萬元目前只剩下160萬元。假設往後每年均能達成原先所預期之年投資報酬率，試問陳君現在應至少再增加多少投資金額，才能達成原設定之退休金目標？（取最接近值）

3. 王太太每月稅後所得為3.8萬元，上班需要交通外食治裝等開銷為1.2萬元，保姆費為1.8萬元，家庭平均稅率為14%，王太太每月至少需要降低多少開支，上班的收入效益才會大於留在家中親自照顧孩子？（取最接近值）

4. 倘A基金夏普指數為0.5，變異數為0.09，在無風險利率5%下，則A基金平均報酬率為何？

5. 固定投資比率策略若遇有大行情時，會因投資比率之調整幅度太小，有下列何種不利的影響？

6. 若要5年內累積100萬元，年報酬率10%，則每年最少要投資金額為何？

7. 陳君現年35歲，年收入為100萬元，打算60歲退休，享天年80歲，目前已累積現值600萬元生息資產，仍有房貸300萬元。若陳君現在死亡，預估家人還有45年的生活需求，每年的生活支出為50萬元，實質投資報酬率3%，按遺族需要法計算的保險金額至少為多少元？【年金現值（45,3%）＝24.519】

8. 張三已工作8年，年儲蓄為10萬元，目前淨資產為100萬元，假設儲蓄增長率與投資報酬率相當，則張三的理財成就率為多少？

9. 勞工在下列何種情形下較不適宜選擇勞退新制？

10. 王先生於94年7月1日以後選擇勞退新制，假設月提繳工資為6萬元，公司提撥率為6%，投資報酬率為12%，王先生若於民國95年6月30日離職，依規定王先生離職時公司應給付退休金多少元？

11. 銀行辦理財富管理業務，對於內線交易及利益衝突之防範機制，下列何者錯誤？

12. 下列何者是一般情況下較合理的投資規劃原則？

13. 有關銀行辦理客戶帳戶風險管理之規定，下列何者錯誤？

14. 老李今年40歲，計劃60歲退休，工作期間每年生活費需60萬元，擬退休時自籌1,000萬元退休金，目前僅有200萬元生息資產，倘年投資報酬率4%，則老李在未來20年期間，平均每年應有多少收入才能達成其理財目標？（取最接近值）

15. 有關風險之敘述，下列何者錯誤？

16. 張先生年收入150萬元，年支出120萬元，生息資產100萬元，無自用資產亦無負債。今張先生於年初以自備款80萬元、貸款220萬元購屋以供自用，不考慮購屋折舊及貸款利息支出，購屋後年生活支出降為90萬元。假設年投資報酬率為5%，購屋貸款採到期還本方式，年利率6%。則下列敘述何者正確？

17. 檢視客戶主要財務資料，下列敘述何者錯誤？

18. 當投資組合包括了所有市場上的證券，或無其他標的物可以納入投資組合內做進一步的風險分散時，該投資組合的風險就稱為下列何者？

19. 假設折現率均以5%計，房租與房價7年內不變且不考慮稅負及房貸因素下，以7年為期淨現值法計算，下列何種情形租屋較購屋划算？

20. 下列哪一種保險保費，因無儲蓄性質，應屬費用科目？

21. 許君現年33歲，家人生活費用每年50萬元，以所得替代法計算其保險需求，去年投保時之存款年利率為5%，預期未來存款年利率將降為3%，則許君應再增加投保保額多少元？（取最接近值）

22. 某甲從事傳銷業，常有額外收入來源，欲貸款購屋且希望利息費用能儘量低，則他應選擇的房貸型態為何？

23. 下列敘述何者錯誤？

24. 當保費採「期初」年金方式年繳7萬元，期間15年，在報酬率7%下，如改採躉繳方式繳納，其金額為何？（取最接近值）

25. 有關個人理財之觀念，下列敘述何者錯誤？

26. 李伯伯現有舊屋一棟價值 600 萬元，預估 5 年後出售，出售時價值為 800 萬元，於清償當時舊屋房貸 餘額 500 萬元後擬換購一新屋，該新屋現值 1,000 萬元，假設新屋房價成長率 5%，請問李伯伯換屋時 須另籌措多少資金才能實現其換屋計劃？（取最接近值）

27. 下列對夏普（Sharpe）指數之敘述，何者錯誤？

28. 某甲以退休金為目標從事資產配置，目前的生息資產有2百萬元，每月收入10萬元，儲蓄4萬元；生息資產配置4個月支出為緊急預備金以活儲持有，其餘以股票50%、基金30%、債券20%來配置，則某甲資產的比重各約為多少？

29. 有關子女教育金規劃的特性，下列敘述何者正確？

30. 有關新制勞工退休金制度，下列敘述何者錯誤？

31. 投資工具依其風險由低至高排列，下列何者正確？

32. 有關生涯規劃高原期理財活動的敘述，下列何者正確？

33. 楊先生投資尚餘8年到期、每年付息一次、面額500萬元的債券，若該債券市場殖利率為3%時，計算得知其市場價格為510萬元，請問該債券之票面利率為何？（取最接近值）

34. 林小姐高中畢業後即投入職場，平均年收入為30萬元，工作34年後退休。其同學王小姐大學畢業，大學4年總花費為100萬元，畢業後平均年收入為45萬元，工作30年後退休。假設收入成長率等於通貨膨脹率，請問至退休時，王小姐比林小姐之收入淨增加多少元？

35. 慈烏族在理財規劃時，比較重視下列何種規劃？

36. 有關目標並進法之敘述，下列何者正確？

37. 張太太擬出外上班，如果上班後每月要增加服裝化妝品5,000元、交通費5,000元、外食費5,000元、保母費30,000元，以適用邊際稅率20%而言，則張太太每月稅前薪資收入額至少應為多少才划算？

38. 淨值成長率是代表個人累積淨值的速度，想提升淨值成長率，下列何項方法是有效的？

39. 依據公式 K = m ×

40. 下列何者為正確的投資價值方程式？

41. 儲備緊急預備金的形式，以下列何者為佳？

42. 下列哪些行為將會影響個人之淨值？Ｉ.持有之股票市價上漲II.刷卡出國遊學III.以無名氏名義捐款予孤兒院IV.公司尾牙摸彩抽中現金

43. 通常內勤上班族的收入比較穩定，所以宜利用定期定額投資的方式儘早做好退休規劃，主要是可以創造下列何種效應？

44. 小明申請房屋貸款500萬元，年利率4%，期間20年期，採本利平均攤還法按年清償，若小明於償還第3期本息款後，貸款年利率即刻調降為3%，假設貸款到期日與攤還方式維持不變，則小明往後每期攤還之本息款應為多少元？（取最接近值）

45. 老王今年50歲，計劃65歲退休，80歲終老，希望工作期每年有80萬元生活費，退休時累積2,000萬元退休金，假設折現率＝實質報酬率＝3%，請問老王的理財目標現值為若干？(取最接近值)

46. 有關家庭現金流量分析，下列敘述何者錯誤？

47. 有關房貸之敘述，下列何者錯誤？

48. 下列敘述何者正確？　

49. 有關理財規劃人員的角色，下列何項的描述較為適切？

50. 下列何項遺產，非屬『不計入遺產總額』項目？