理財規劃人員證照 » 模擬題庫 » 理財規劃實務

1. 一般而言，生涯規劃六個階段中針對建立期（25～34歲）的理財活動應以下列何者較為妥適？

2. 有關我國綜合所得稅的敘述，下列何者正確？

3. 評估客戶投資風險承受度，下列敘述何者錯誤？

4. 下列退休金制之投資風險分別由何者負擔？A.確定給付制B.確定提撥制

5. 進行資產配置時，下列敘述何者正確？

6. 每年應投資多少金額，始能達成理財目標之計算公式，下列何項正確？

7. 下列敘述何者錯誤？

8. 一般而言，在一個地方住得愈久，下列何種方法所計算出購屋比租屋划算的機會愈大？

9. 遺產稅或贈與稅應納稅額在多少以上，可申請分期繳納？

10. 有關不動產估價方法，下列敘述何者錯誤？

11. 老吳現有舊屋一棟價值800萬元，預估三年後出售，其當時價值為750萬元，並清償當時房貸餘額450萬元且換購一新屋，其現值1,200萬元。假設新屋房價成長率3%，請問老吳屆時須另籌措多少資金才能實現其換屋計劃？（取最接近值）

12. 進行資產配置時，下列敘述何者正確？

13. 評估客戶投資風險承受度，下列敘述何者錯誤？

14. 阿龍現年40歲，剛參加勞保，目前投保薪資已達上限42,000元。假設勞保投保薪資年增幅為2%，阿龍於60歲退休時，可領勞保老年給付多少金額？（取最接近金額）

15. 下列敘述何者錯誤？

16. 下列敘述何者錯誤？

17. 投資工具依其風險由低至高排列，下列何者正確？

18. 趙太太育有一對孿生子女，現年均為5歲。計劃其18歲時分別進入公私立大學就讀。假設目前公立大學學費100萬元，每年成長5%，私立大學學費150萬元，每年成長3%，王君現在起以每年投資定期定額基金方式準備子女教育基金，假設該基金年報酬率為8%，則王君每年至少需投資多少金額才夠子女就讀大學？（取最接近值）

19. 有關子女養育與教育金規劃，下列敘述何者正確？　

20. 編製家庭財務報表，下列何者是流量的觀念？

21. 下列何種目標設定符合 SMART 原則？

22. 小鍾有總資產現金100萬元，但同時有現金卡債20萬元及信用卡循環信用債務30萬元，則小鍾的負債比率為多少？

23. 為什麼中長期投資，可選擇風險性較高的投資工具？

24. 某乙 11 月的薪資收入 10 萬元，出售股票現金流入 50 萬元，其中 5 萬元是資本利得，現金流出 9 萬元，其中 5 萬元為生活支出，3 萬元為房貸利息，1 萬元為房貸本金，某乙 11 月的淨儲蓄為多少？　

25. 請以10年為期之淨現值法計算，在下列何種情形下，租屋較購屋划算？（假設折現率均以4%計，房租及房價10年內不變，且不考慮稅負與房貸因素）

26. 李小姐決定將其擁有之一間20 坪店面出售，今假設其每月淨租金收入為5 萬元，市場投資年收益率為5%，請用收益還原法估算每坪的合理單價為何？

27. 假設某甲退休後的投資報酬率為4.5%，通貨膨脹率為3.5%，退休後首年度支出為300,000元，退休後餘命20年，試以實質報酬率折現法計算退休金總需求為若干元？

28. 決定最後投資工具選擇或投資組合配置的關鍵性因素，下列敘述何者正確？

29. 大華有生息資產100萬元，總資產1,000萬元，房貸400萬元，則生息資產權數為多少？

30. 有關家庭財務規劃，下列敘述何者錯誤？

31. 有關理財規劃人員的角色，下列何項的描述較為適切？

32. 定期定額投資一段期間後，將期末值除以定期投入值，會等於下列何者？

33. 許君現年33歲，想要計算保險需求，並希望在保險事故發生後，以理賠金所產生的利息維持家人的生活費用。如果預估家人生活費用每年是50萬元，目前存款年利率2%，則應投保保額為何？

34. 有關退休規劃的重要原則，下列敘述何者錯誤？

35. 有關生涯規劃高原期理財活動的描述，下列敘述何者正確？

36. 為個人理財而編製之個人收支儲蓄表相當於營利事業之何種財務報表？

37. 理財規劃後之交易執行，應以哪項原則為主要考量？

38. 下列何者不是提升淨值成長率的方法？

39. 許小姐目前手上有500萬元生息資產，計劃籌備資金如下：8年後子女教育金200萬元，10年後換屋需700萬元，20年後退休時所需養老金1,500萬元。若按年投資報酬率3%計算，其退休前每年應儲蓄多少金額？(取最接近值)

40. 有關房屋貸款計息之方式，下列敘述何者錯誤？

41. 有關民間標會之敘述，下列何者錯誤？

42. 有關目標並進法的描述，下列敘述何者正確？

43. 大丙目前資產總額為2,000萬元，生息資產之市值為800萬元，其中自有資金為600萬元，則其生息資產權數為多少？

44. 下列那一事件對個人淨值增減沒有影響？

45. 陳先生現年35歲，計劃工作至55歲退休，80歲終老，目前全家庭之年支出為70萬，其中個人年支出為30萬，年收入為100萬，現無任何積蓄但有200萬元的房貸，若陳先生現在死亡，希望留給遺族50年的生活需求保障，則按遺族需要法以折現率3%計算的保額為多少？【年金現值(50,3%)=25.73】

46. 如果借入利率8%的小額信用貸款來償還18%的信用卡負債，此種理財行為會造成個人資產負債表上如何變化？ 　

47. 下列何項將影響個人資產負債表中之淨值？Ⅰ以存款帳戶餘額清償貸款；Ⅱ以部份付現、部份貸款方式買車；Ⅲ個人持有全球股票指數型基金，全球股市全面上揚；Ⅳ個人持有債券，利率上揚。

48. 有關家庭財務比率之分析，下列敘述何者錯誤？

49. 在確定給付的制度下，下列何種情況應選擇退休金一次給付，而非年金給付？

50. 施君每年支出為50萬元，希望25年退休有2,000萬元的退休金，目前已經擁有現值300萬元的生息資產，如以3%的投資報酬率計算，施君每年收入須至少為多少金額，才可以達到目標？（取最接近值）