理財規劃人員證照 » 模擬題庫 » 理財規劃實務

1. 理財規劃人員協助客戶訂定理財目標時，下列何者不符SMART原則？

2. 理財人員在協助客戶控管其理財規劃執行進度時，下列建議何者錯誤？

3. 蔡經理現年50歲，5年前投資200萬元於某基金，在預期某固定年投資報酬率下，65歲退休時便累積774萬元。惟因投資發生虧損，當初200萬元目前只剩下100萬元。假設往後每年均能達成原先所預期之年投資報酬率且蔡經理將退休金目標提高為800萬元，則其自現在起，每年應至少另再投資多少金額，才能達成新目標？（取最接近值）

4. 當景氣向上機率為40%時，基金A預期報酬率30%；景氣持平機率為30%時，基金A預期報酬率為10%；景氣向下機率為30%時，基金A預期報酬率為-20%。則基金A的標準差為何？

5. 有關投資類型的描述，下列敘述何者錯誤？

6. 有關子女教育基金之規劃原則，下列敘述何者錯誤？

7. 有關家庭現金流量分析，下列敘述何者錯誤？ 　

8. 有關理財規劃之觀念，下列敘述何者錯誤？

9. 依據資本市場定價模式(CAPM)，假設存放銀行之無風險利率為2%，A公司股票所處的證券市場之大盤期望報酬率為7%，A公司股票相較於大盤指數的系統風險係數β為0.8，試計算出購買A公司股票的期望報酬率為何？

10. 理財規劃後之交易執行，應以哪項原則為主要考量？

11. 某甲目前有房貸餘額500萬元，採本利平均攤還，期間20年，若整個貸款期間房貸利率從2%提高至3%，請問其每年償付銀行之金額應增加多少元？（取最近似值）　

12. 下列何者不是子女教育金規劃的原則？

13. 有關子女養育與教育金規劃，下列敘述何者錯誤？

14. 有關投資組合與投資策略，下列何者錯誤？　

15. 保守型客戶不適合投資下列何種工具？

16. 對一位理財規劃人員而言，引導客戶需求分析應該掌握的“TOPS”原則為下列何者？　

17. 有關抵利型房貸，下列敘述何者錯誤？

18. 由客戶的觀點來選擇理財規劃人員時，所應考量的條件不包括下列何者？

19. 以定期定額方式每月初投資2 萬元，持續12 個月後，月底贖回時金額為25 萬元，在考慮時間加權後，該筆定期定額投資報酬率為何？（取最接近值）

20. A君之所得稅邊際稅率為30%，若收入增加2,000元，則稅後收入可增加多少元？

21. 潘小姐擬經營花店，每月店租金4萬元，員工總薪資6萬元，其他開支2萬元，另裝潢費用240萬元，按4年攤提折舊，若毛利率（相當於邊際貢獻率）為20%，則每月之營業額為多少時，恰可達到損益平衡？（不考慮稅負與自有資金之機會成本）　

22. 有關風險與報酬率的無異曲線，下列敘述何者錯誤？

23. 有關房屋貸款之敘述，下列何者錯誤？

24. 陳先生計劃於 60 歲退休，退休前期 15 年每年需要 50 萬元，退休後期 10 年每年需要 40 萬元，假設退休期間之實質報酬率為 2% ，試以實質報酬率折現法計算陳先生退休時的總退休金需求？（取最接近值）

25. 依我國所得稅法規定，以哪些人為被保險人之保險費不可申報列舉扣除？

26. 下列何者非降低支出的途徑之一？

27. 有關退休規劃之敘述，下列何者錯誤？

28. 張三已工作8年，年儲蓄為10萬元，目前淨資產為100萬元，假設儲蓄增長率與投資報酬率相當，則張三的理財成就率為多少？

29. 家庭現金流量結構分析中，現金流入的主要項目，除工作收入及理財收入外，尚包括下列何者？

30. 固定投資比率策略若遇有大行情時，會因投資比率之調整幅度太小，有下列何種不利的影響？

31. 被繼承人死亡前六年，繼承之財產已納遺產稅者，在計算遺產稅時，可自遺產總額中扣除多少？ 　

32. 國家賠償係以遺族需要法計算賠償金額，下列何者應獲得較高的國賠？

33. 小張現年40歲，預計60歲退休，如果想在退休時擁有2,500萬元的退休金，以每年平均投資報酬率7%估算，從現在起每年應有之投資金額為若干？（取最近似值）　

34. 有一勞工35歲開始有勞保，若他持續工作到60歲退休，則他可以領有多少個月的勞保老年給付？

35. 在編製家庭收支儲蓄表時，下列哪一項屬於非消費支出？

36. 家庭形成期若有信託上的安排，應以何種規劃較為適當？

37. 下列何者不是「緊急預備金」的用途？

38. 下列敘述何者正確？

39. 有關執行家庭預算控制，下列敘述何者正確？

40. 有關投資風險屬性與投資工具之搭配，下列何者最不恰當？

41. 不考慮通貨膨脹率下，若現在100 元與未來7 年後123 元具有相同購買力，則複利投資報酬率為下列何者？

42. 採投資組合保險策略時，假設起始資產市值為100萬元，可忍受的最大損失為20%，且風險係數為4，則當股價下跌多少時，應以停損方式將股票全部出清？

43. 小王每月初定期定額投資基金新台幣 2 萬元，持續 12 個月後，月底贖回時金額為 25 萬元。考慮時間 加權後，小王於該期間之年投資報酬率為多少？

44. 依淨收入彌補法計算保險需求時，下列何者正確？

45. 李小姐有定存10萬元，古董字畫現值6萬元，月固定支出2萬元，則其緊急預備金的失業保障月數為幾個月？　

46. 某甲目前月薪為 60,000 元，每月支出 55,000 元，打算 10 年後退休，預計退休後之支出淨減少 22,000元，請問其退休後年支出調整率為多少？﹙取最接近值﹚　

47. 家庭平均消費結構之分析，可做為下列哪一事項之參考？

48. 有關提升個人淨值成長率，下列敘述何者錯誤？

49. 投資工具依其風險由低至高排列，下列何者正確？

50. 假設期初時，您的總資產市值為100 萬元，採用股票佔總資產比例為40%之固定投資比例策略，如果股價漲9 萬元，應如何調整您的投資組合？